¿Qué es el seguro de crédito para empresas?

Una herramienta estratégica para la gestión de riesgos

El seguro de crédito es algo más que una protección contra el impago: es una poderosa herramienta de gestión del riesgo. Las aseguradoras proporcionan valiosos análisis crediticios que ayudan a las empresas a evaluar la salud financiera de sus clientes. Con esta información, las empresas pueden fijar fácilmente las condiciones de pago y los límites de crédito, al tiempo que reducen su exposición a los mercados de alto riesgo. Este enfoque proactivo mejora la estabilidad financiera y fomenta un crecimiento empresarial más seguro y confiado.

Cómo funciona el seguro de crédito

Cuando se establece una póliza de seguro de crédito, la aseguradora comienza por evaluar la solvencia de sus clientes. Obtiene información sobre su salud financiera y se establecen los límites de cobertura para cada comprador, ya sea individualmente o a través de un límite discrecional que usted gestiona. Usted sigue con su actividad habitual y sus clientes no tienen por qué saber que está asegurando sus ventas.

La aseguradora vigila constantemente a sus clientes y le avisa de cualquier indicio de dificultades financieras o problemas de pago. Si un cliente se declara en quiebra o no paga a tiempo, la aseguradora intentará primero cobrar la deuda mediante un procedimiento de recuperación amistosa. Si esto falla, le reembolsa el importe cubierto, normalmente hasta el 90%, lo que le permite evitar pérdidas importantes y mantener su flujo de caja saneado.

¿Cuáles son los beneficios del seguro de crédito?

El seguro de crédito permite a las empresas asegurar sus transacciones, mejorar el acceso a la financiación y optimizar la gestión de las cuentas por cobrar. No es sólo una protección frente al impago, sino una herramienta estratégica para un crecimiento sostenible y controlado.

Asegurar las ventas a sus clientes

La función principal del seguro de crédito es ayudar a las empresas a tomar decisiones de crédito con conocimiento de causa y garantizar el pago de sus facturas. Si un cliente se declara en quiebra o no paga por dificultades financieras, la aseguradora interviene, primero para intentar recuperar la deuda y después para indemnizar a la empresa por el importe asegurado. Esta protección permite a las empresas comerciar con confianza, sabiendo que están protegidas frente a cualquier contratiempo financiero causado por un impago.

Desarrollar las ventas con confianza

El seguro de crédito permite a las empresas ofrecer condiciones más competitivas y conceder créditos a clientes nuevos o de mayor riesgo, tanto a escala nacional como internacional. Al eliminar el riesgo de impago, permite a las empresas aprovechar las oportunidades de crecimiento con confianza y desarrollar sus ventas en nuevos mercados con total seguridad, lo que a menudo se traduce en un retorno positivo de la inversión.

Mejorar el acceso a la financiación

Asegurar las ventas también refuerza la posición de la empresa ante bancos y prestamistas. Cuando las cuentas por cobrar están aseguradas, se convierten en un activo más estable, lo que reduce el riesgo a ojos de las instituciones financieras y facilita el acceso a un mayor capital circulante en mejores condiciones. Teniendo en cuenta que las cuentas por cobrar suelen representar alrededor del 40% del balance de una empresa, protegerlas se convierte en una poderosa herramienta para mejorar las opciones de financiación.

Apoyar la gestión de las cuentas por cobrar y las relaciones con los clientes

Más allá de la protección, el seguro de crédito incluye un seguimiento proactivo de las cuentas por cobrar, análisis de riesgos y servicios de cobro. Las aseguradoras proporcionan calificaciones crediticias e información que ayudan a las empresas a adaptar las condiciones de pago, establecer límites de crédito adecuados y preservar las relaciones con los clientes mediante gestiones de cobro amistosas. Esto permite a las empresas anticiparse a los riesgos, mejorar el flujo de caja y crecer con seguridad, incluso en mercados inciertos.

¿A quién beneficia el seguro de crédito?

El seguro de crédito es una herramienta valiosa para cualquier empresa que venda bienes o servicios a crédito abierto. Es especialmente útil para las empresas con grandes cuentas por cobrar, una alta concentración de clientes o ventas internacionales, donde la solvencia de los compradores extranjeros es difícil de evaluar. Entre los usuarios habituales se encuentran fabricantes, exportadores, mayoristas, distribuidores y proveedores de servicios en sectores como el comercio minorista, la alimentación y las bebidas, la construcción, los productos químicos y la logística

Las empresas que adoptan un enfoque conservador en la gestión del crédito suelen ser las que más se benefician del seguro de crédito. Al aprovechar el apetito por el riesgo y los datos más amplios de la aseguradora, estas empresas pueden ampliar con seguridad los plazos o vender a clientes que antes habrían considerado demasiado arriesgados. Esto no sólo protege frente a las pérdidas, sino que también abre la puerta a nuevas oportunidades de ingresos, lo que a menudo se traduce en un fuerte retorno de la inversión.

Elegir AU Group: las 4 ventajas que marcan la diferencia

Experiencia inigualable en seguros de crédito

Con más de 310 expertos que operan en 50 países,AU Group es el principal proveedor independiente de seguros de crédito y financiación de créditos comerciales. Durante años, hemos puesto nuestra profunda experiencia en el mercado al servicio de las empresas para proporcionar apoyo estratégico a medida. 

¿Nuestro punto fuerte? Una capacidad única para negociar soluciones diferenciadoras y competitivas.

Apoyo a medida y soluciones innovadoras

Nuestro enfoque se basa en un análisis detallado de sus retos, un estudio de mercado en profundidad y negociaciones rigurosas con aseguradoras y factores. Elaboramos estrategias adaptadas a su sector, a sus especificidades y a las ambiciones de su empresa, para garantizarle soluciones flexibles y sólidas a largo plazo. Para ello, nos basamos en un enfoque decididamente innovador. Gracias a herramientas digitales de alto rendimiento, podemos ofrecerle una visión clara de los riesgos por países, optimizar la gestión de sus créditos comerciales y acceder a datos estratégicos para asegurar sus decisiones. Estas soluciones tecnológicas le ofrecen un control preciso y una gestión proactiva del riesgo, combinando la experiencia humana con el poder de la tecnología digital para proporcionarle un apoyo cada vez más eficaz y receptivo.

Así es como le garantizamos soluciones sólidas y a largo plazo. 

Compromiso en cada etapa para maximizar su rendimiento

Optimizamos su gestión financiera, reforzamos sus coberturas y le ayudamos a obtener condiciones de financiación ventajosas. Gracias a nuestra estructura ágil y a nuestra organización reactiva, estamos a su lado todos los días para gestionar su póliza y ajustar su cobertura a medida que cambian sus necesidades. Defendemos sus intereses tanto ante las aseguradoras como ante sus socios financieros.

Nuestra misión no termina con la contratación de una póliza: estamos con usted en todo momento para asegurar su negocio y acompañarle en su crecimiento.

Una relación estrecha y un seguimiento continuo

La gestión del riesgo de los clientes es una cuestión estratégica. Para hacer frente a este reto, nuestros experimentados gestores de cuentas le apoyan a diario con un seguimiento a medida, análisis periódicos e informes detallados. Gracias a nuestro enfoque proactivo, optimizamos su cobertura, facilitamos la gestión de sus siniestros y le ayudamos a asegurar su tesorería.

Para ir más lejos y permitirle cada vez más autonomía, ponemos a su disposición eficaces herramientas digitales que le permiten seguir la evolución de los riesgos país, gestionar eficazmente sus créditos comerciales y acceder a datos estratégicos para fundamentar sus decisiones. Combinando nuestra experiencia humana con tecnologías avanzadas, le ofrecemos una gestión del riesgo optimizada y con capacidad de respuesta.

Nuestro objetivo: permitirle centrarse en su crecimiento con total tranquilidad, con un socio de confianza a su lado.