Tomorrow
is today's business
Seguro de crédito
para empresas
Con el seguro de crédito, usted asegura sus transacciones protegiendo su tesorería. El seguro de crédito para empresas es la solución eficaz para garantizar el pago de los créditos y asegurar las transacciones comerciales a nivel nacional y en el extranjero.
Permite a las empresas obtener una indemnización en caso de impago por parte de los clientes, al tiempo que se benefician de un seguimiento de los riesgos y de un acompañamiento para optimizar su gestión financiera.
- Reducir los riesgos de impagos y permitir un desarrollo saludable de su actividad
- Facilitar el acceso a la financiación mediante la mejora de sus condiciones de financiamiento
- Estructurar su organización mediante la implementación de un seguimiento del riesgo del cliente
380 MM €
en transacciones comerciales anuales garantizadas
+ 7200
pólizas de seguros gestionadas
110 países
donde emitimos pólizas
Seguro de crédito para empresas
¿Qué es el seguro de crédito para empresas?
En un mundo empresarial en el que las quiebras de empresas y la morosidad son moneda corriente, la gestión del riesgo financiero se ha convertido en una prioridad. Una empresa que vende a sus clientes a crédito está automáticamente expuesta a los impagos: éstos debilitan su tesorería y pueden comprometer su desarrollo.
En BtoB, el seguro de crédito para empresas es un potente mecanismo de protección contra los impagos. En efecto, actúa como una cobertura financiera que protege a una empresa contra el riesgo de impago de sus facturas. Cuando una empresa amplía las condiciones de pago a un cliente, siempre está asumiendo un riesgo: el de no cobrar nunca. El seguro de crédito interviene para cubrir este riesgo garantizando el pago de los créditos comerciales a nivel nacional y en el extranjero.
¿Cómo funciona?
La empresa contrata una póliza de seguro de crédito con una aseguradora especializada. La aseguradora controla la solvencia de sus clientes comerciales y se encarga del cobro y la indemnización en caso de impago dentro de los límites del contrato. Este sistema, diseñado específicamente para las transacciones B2B, preserva la tesorería, minimiza las pérdidas financieras y garantiza la continuidad de la empresa.
Una herramienta estratégica para la gestión de riesgos
El seguro de crédito para empresas no es sólo una garantía contra el impago. También es una auténtica herramienta de gestión del riesgo. Gracias a los análisis proporcionados por las aseguradoras, las empresas pueden evaluar la solvencia de sus clientes. De este modo, pueden ajustar sus condiciones de pago y limitar su exposición a los mercados de riesgo. Este enfoque proactivo contribuye a reforzar la estabilidad financiera de una empresa y a garantizar su desarrollo comercial.

¿Cuál es la finalidad del seguro de crédito para empresas?
El seguro de crédito permite a las empresas asegurar sus transacciones comerciales, facilitar el acceso a la financiación y optimizar la gestión de las cuentas a cobrar. También ayuda a fortalecer las relaciones con los clientes, promoviendo así un crecimiento comercial sostenible y controlado.
Garantizar las transacciones comerciales
El objetivo principal del seguro de crédito para empresas es garantizar el pago de las facturas. De hecho, evita que los impagados pongan en peligro la salud financiera de la empresa. Cuando un cliente no paga, la aseguradora se hace cargo intentando recuperar la deuda impagada e indemnizando a la empresa hasta el importe garantizado. Esta seguridad significa que puede seguir haciendo negocios con tranquilidad, sin preocuparse por los impagos.
Acceso más fácil a la financiación
Al reforzar la confianza de bancos e instituciones financieras, el seguro de crédito facilita el acceso de las empresas a la financiación. Una empresa asegurada contra el impago presenta un riesgo menor ante un prestamista, lo que facilita la obtención de crédito y de condiciones de financiación ventajosas. Los créditos comerciales, que representan una parte importante de los activos de una empresa (por término medio, el 40% del total de los activos del balance), se convierten así en una palanca eficaz de financiación.
Gestión de las cuentas por cobrar para el crecimiento y las relaciones con los clientes
El seguro de crédito es más que una simple indemnización en caso de impago. Incluye el seguimiento de la deuda y un servicio de cobro que ayuda a las empresas a encontrar soluciones adecuadas, favoreciendo los enfoques amistosos para preservar la relación comercial. Gracias a la información proporcionada por la aseguradora, en particular las calificaciones crediticias, las empresas pueden adaptar las condiciones ofrecidas y continuar su desarrollo comercial con total seguridad. Esto les permite anticiparse a los riesgos, optimizar su tesorería y proseguir su desarrollo comercial con toda tranquilidad.
¿Cómo funciona el seguro de crédito para empresas?
Cuando una empresa contrata un seguro de crédito, la aseguradora comienza por analizar la solvencia de los clientes (un impago puede ser previsible pero también imprevisible). Esta etapa es crucial para evaluar el riesgo de impago y determinar los importes cubiertos. A continuación, la aseguradora utiliza bases de datos financieros y análisis de mercado para elaborar una puntuación de fiabilidad de los clientes (probabilidad de impago). Al final de esta fase, fija un límite de cobertura.
Si un cliente no paga una factura dentro del plazo contractual, la aseguradora interviene para recuperar la deuda.En un primer momento, inicia procedimientos de cobro dinámico para cobrar las sumas adeudadas. Como último recurso, la aseguradora puede indemnizar a la empresa hasta el importe establecido en el contrato de seguro. Esta indemnización ayuda a compensar la pérdida financiera y a asegurar la tesorería.
Además, el seguro de crédito incluye un servicio de prevención mediante la realización de un seguimiento continuo del riesgo. La aseguradora actualiza continuamente sus análisis de solvencia, lo que le permite informar a la compañía de los cambios en la situación financiera de sus clientes. Este seguimiento permite adaptar las pólizas de crédito y evitar sorpresas desagradables.
Resumen del funcionamiento del seguro de crédito empresarial
El tríptico del seguro de crédito: PREVENCIÓN - RECUPERACIÓN - INDEMNIZACIÓN
- Analizar la solvencia de los clientes
- Fijar un límite de cobertura en función del nivel de riesgo de cada cliente
- Intervenir mediante un proceso de recuperación en caso de impago
- Compensar a la empresa para limitar las pérdidas
- Supervisar la evolución financiera de los clientes
¿A qué perfiles afecta el seguro de crédito?
El seguro de crédito está dirigido a empresas de todos los tamaños y sectores. Para grandes grupos y multinacionales, proporciona una herramienta para gestionar los riesgos de los clientes en volúmenes mayores. Para las PYME, que son más vulnerables a los impagos, ayuda a asegurar sus ventas y evitar los impagos en cascada, en los que la quiebra de un cliente provoca dificultades financieras para toda la cadena de proveedores.
Una solución ideal para los exportadores
Las empresas exportadoras trabajan con compradores extranjeros cuya solvencia es difícil de evaluar. Por ello, les preocupa especialmente el riesgo de impago. Con el seguro de crédito, pueden expandirse internacionalmente con total seguridad, ya que se benefician de una cobertura frente a los riesgos país (cambio de gobierno, guerra, crisis financiera...) y las inestabilidades económicas (recesión, inflación, dificultades del sector bancario...)
¿Cuáles son los principales enfoques de seguro de crédito para empresas?
Existen varios enfoques posibles: el contrato global, el contrato específico, el seguro de crédito "1º euro", el seguro de crédito "excess of loss" y el seguro de crédito a la exportación.
Los principales enfoques
- El contrato global
Este tipo de contrato cubre toda la cartera de clientes de una empresa. Es adecuado para empresas con un gran número de clientes que quieren asegurar todas sus transacciones comerciales. - El contrato específico
En contraste con el contrato global, algunas empresas optan por cubrir sólo una parte de sus cuentas a cobrar.En general, favorecen a clientes de alto riesgo o mercados con características especiales como sectores volátiles, zonas geográficas inestables o actividades emergentes. La principal ventaja de este tipo de póliza es que puede adaptarse a las necesidades de la empresa. - Seguro de crédito "desde el 1º euro"
Este seguro entra en juego desde el primer euro impagado. Todos los clientes son estudiados y controlados por los analistas de la aseguradora de crédito. En caso de impago, usted encarga a la aseguradora de crédito el cobro de sus créditos; también es posible mantener el cobro amistoso de sus créditos dentro de la empresa. El seguro de crédito "1º euro" es la solución más utilizada porque es la más estructurante y tranquilizadora para la empresa. Además, es la más adaptable a las características específicas de cada empresa. - Seguro de crédito "excess of loss"
Este seguro indemniza las pérdidas por encima de una franquicia y dentro de unos límites acordados. Se trata de indemnizar las pérdidas consideradas excepcionales que superen un determinado volumen de impagados que el asegurado considere posible retener a su cargo. Este tipo de cobertura se reserva a las empresas con un volumen de negocios importante y está especialmente indicada para las empresas que disponen de sistemas avanzados de gestión del crédito. Esta última determina de forma autónoma y/o en concertación con el asegurador los límites de cobertura que debe conceder a sus clientes. Esta solución puede combinarse con un contrato de información comercial, o incluso con un servicio externalizado de cobro de deudas. - Seguro de crédito a la exportación
Está específicamente diseñado para las empresas que participan en el comercio internacional. Este seguro cubre riesgos país, fluctuaciones económicas e incidentes políticos que puedan afectar al pago de las facturas.
Elegir AU Group: las 4 ventajas que marcan la diferencia
Experiencia inigualable en seguros de crédito
Con más de 310 expertos que operan en 50 países, AU Group es el principal proveedor independiente de seguros de crédito y financiación de créditos comerciales. Durante años, hemos puesto nuestra profunda experiencia en el mercado al servicio de las empresas para proporcionar apoyo estratégico a medida.
¿Nuestro punto fuerte? Una capacidad única para negociar soluciones diferenciadoras y competitivas.

Apoyo a medida y soluciones innovadoras
Nuestro enfoque se basa en un análisis detallado de sus retos, un estudio de mercado en profundidad y negociaciones rigurosas con aseguradoras y factores. Elaboramos estrategias adaptadas a su sector, a sus especificidades y a las ambiciones de su empresa, para garantizarle soluciones flexibles y sólidas a largo plazo. Para ello, nos basamos en un enfoque decididamente innovador. Gracias a herramientas digitales de alto rendimiento, podemos ofrecerle una visión clara de los riesgos por países, optimizar la gestión de sus créditos comerciales y acceder a datos estratégicos para asegurar sus decisiones. Estas soluciones tecnológicas le ofrecen un control preciso y una gestión proactiva de los riesgos, combinando la experiencia humana con el poder de la tecnología digital para ofrecerle un apoyo cada vez más eficaz y reactivo.
Así es como le garantizamos soluciones sólidas y a largo plazo.
Compromiso en cada etapa para maximizar su rendimiento
Optimizamos su gestión financiera, reforzamos sus coberturas y le ayudamos a obtener condiciones de financiación ventajosas. Gracias a nuestra estructura ágil y a nuestra organización reactiva, estamos a su lado todos los días para gestionar su póliza y ajustar su cobertura a medida que cambian sus necesidades. Defendemos sus intereses tanto ante las aseguradoras como ante sus socios financieros.
Nuestra misión no termina con la contratación de una póliza: estamos con usted en todo momento para asegurar su negocio y acompañarle en su crecimiento.
Una relación estrecha y un seguimiento continuo
La gestión del riesgo de los clientes es una cuestión estratégica. Para hacer frente a este reto, nuestros experimentados gestores de cuentas le apoyan a diario con un seguimiento a medida, análisis periódicos e informes detallados. Gracias a nuestro enfoque proactivo, optimizamos su cobertura, facilitamos la gestión de sus siniestros y le ayudamos a asegurar su tesorería.
Para ir más lejos y permitirle cada vez más autonomía, ponemos a su disposición eficaces herramientas digitales que le permiten seguir la evolución de los riesgos país, gestionar eficazmente sus créditos comerciales y acceder a datos estratégicos para fundamentar sus decisiones. Combinando nuestra experiencia humana con tecnologías avanzadas, le ofrecemos una gestión del riesgo optimizada y con capacidad de respuesta.
Nuestro objetivo: permitirle centrarse en su crecimiento con total tranquilidad, con un socio de confianza a su lado.
Hablemos juntos de sus necessidades
Encuentre a su asesor
más cercano
¿Dónde se encuentra?
Contáctenos directamente
Preguntas frecuentes
Todas las respuestas a sus preguntas sobre el seguro de crédito.
-
El seguro de crédito es una solución que le protege contra el riesgo de impago de sus clientes. Garantiza el pago de sus créditos en caso de impago por parte de un cliente, ya sea por incumplimiento financiero (quiebra, suspensión de pagos) o retraso prolongado. El seguro de crédito funciona para sus clientes en cualquier parte del mundo.
-
Funciona sobre tres pilares:
- Evaluación del riesgo del cliente: la aseguradora analiza la solvencia de los clientes y les asigna un límite de crédito.
- Recobro: en caso de retraso en el pago, la aseguradora puede intervenir para recuperar los fondos.
- Indemnización: si la aseguradora no puede recuperar la deuda, se indemniza a la empresa de acuerdo con los términos del contrato.
-
El mercado del seguro de crédito está dominado por tres grandes operadores internacionales, que ofrecen soluciones de cobertura del riesgo cliente a empresas de todos los tamaños: Allianz Trade, Coface y Atradius. Hay otras aseguradoras que destacan en mercados específicos: AIG, Groupama, Credendo, Cartan Trade, etc.
-
Contratar un seguro de crédito le permite :
- Asegurar sus ventas evitando pérdidas financieras por impago.
- Proteger su tesorería y garantizar la continuidad de su actividad incluso en caso de impago
- Optimizar la gestión de su WCR gracias a una mejor visibilidad de la solvencia del comprador.
- Facilitar el acceso a la financiación: podrá obtener mejores condiciones.
-
El seguro de crédito cubre principalmente :
- Riesgo comercial: insolvencia del cliente (quiebra, liquidación) o morosidad.
- Riesgo político: imposibilidad de pagar debido a acontecimientos geopolíticos (expropiación, guerra, restricciones a la transferencia de divisas).
-
El coste del seguro de crédito varía en función de varios criterios:
- Volumen de negocios asegurado: generalmente representa la base de cálculo de la prima y genera un efecto de volumen en la tarifa de la prima
- Sector de actividad: determinados sectores presentan un riesgo más elevado.
- Historial de pagos: un buen historial de pagos puede reducir la prima.
- El nivel de cobertura elegido y la tasa de retención de la aseguradora: un contrato que cubra el 100% de los créditos costará más que un contrato parcial.
- Zona(s) geográfica(s) cubierta(s): el seguro de crédito puede incluir el riesgo político.
-
El seguro de crédito y el factoring son dos soluciones distintas:
El seguro de crédito protege contra el impago, pero deja a la empresa la gestión de sus créditos. Proporciona una indemnización en caso de impago.
El factoring consiste en transferir los créditos a un factor (organismo financiero) que anticipa los fondos y se encarga del cobro.
El seguro de crédito es ideal para :
- Analizar y controlar la calidad de sus clientes
- Externalizar parte del cobro de sus deudas
- Protegerse contra el riesgo de impago mediante una indemnización en caso de reclamación por parte de su cliente.
El factoring es ideal para :
- Mejorar la tesorería y financiar el WCR (Working Capital Requirement): el objetivo principal es proporcionar liquidez inmediata a la empresa a cambio de la venta de sus créditos comerciales. Esto permite compensar los plazos de pago, a veces largos, y financiar actividades corrientes o imprevistas.
- Reducir el riesgo financiero: transfiriendo los créditos a una empresa de factoring, las empresas se protegen contra el riesgo de insolvencia del cliente, con una garantía contra el impago.
- Optimizar la gestión administrativa: el factor se encarga del cobro de las facturas, incluidos los recordatorios y el seguimiento de los pagos, reduciendo así la carga administrativa de la empresa.
- Estabilizar los flujos financieros: el factoring contribuye a mejorar la previsibilidad de los ingresos, evitando las perturbaciones causadas por la morosidad o los litigios.
- Apoyar el crecimiento: al liberar rápidamente los fondos, el factoring permite a las empresas invertir en su desarrollo o aprovechar las oportunidades sin esperar a los pagos de los clientes.
-
En caso de retraso en el pago o impago, la empresa debe seguir los siguientes pasos:
- Notificación del siniestro a la aseguradora tras un plazo definido en el contrato (por ejemplo, 60 días después de la fecha de vencimiento).
- Recobro amistoso y judicial: la aseguradora puede intentar recuperar los fondos a través de su red.
- Indemnización: si el cobro fracasa, la aseguradora reembolsa un porcentaje del siniestro, que suele oscilar entre el 70% y el 90%.
Nuestros compromisos de RSE
(Responsabilidad Social Empresarial)
AU Group se compromete a desarrollar un mundo y una economía sostenibles, a través del respeto a los seres humanos y el manejo de los recursos naturales.
Espacio de carrera
Regularmente estamos reclutando nuevos talentos para continuar nuestro desarrollo. Únete ahora mismo a un equipo de expertos en gestión de cuentas por cobrar e intégrate a un grupo internacional de tamaño humano.