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Seguro de crédito

En un mundo de negocios en constante evolución, la gestión de los riesgos financieros es un reto significativo para las empresas. El seguro de crédito es una solución eficaz para asegurar sus transacciones comerciales, tanto a nivel nacional como, y garantizar la estabilidad financiera de su empresa. 

  • Reducir los riesgos de impagos y permitir un desarrollo saludable de su actividad
  • Facilitar el acceso a la financiación mediante la mejora de sus condiciones de financiamiento
  • Estructurar su organización mediante la implementación de un seguimiento del riesgo del cliente

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en transacciones comerciales anuales garantizadas


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Seguro de crédito 

¿Qué es el seguro de crédito?

El seguro de crédito protege a las empresas contra el riesgo de impago de sus clientes en operaciones B2B tanto a nivel nacional como internacional.

Proporciona una garantía sobre los créditos comerciales, garantizando la sostenibilidad de su flujo de caja y la seguridad de sus operaciones comerciales internacionales.

¿Para qué sirve el seguro de crédito?

El seguro de crédito cumple una serie de funciones esenciales para su empresa: 

  1. Protección frente a impagos
  2. Asegurar su tesorería
  3. Facilitar el acceso a la financiación bancaria
  4. Ayudar en la toma de decisiones comerciales
  5. Apoyar el crecimiento y la expansión de su empresa en Francia y a nivel internacional

¿Cómo funciona el seguro de crédito?

El seguro de crédito funciona en varias etapas.

  1. Evaluación del riesgo: la aseguradora analiza la solvencia de sus clientes.
  2. Concesión de garantías: se conceden límites de crédito para cada cliente.
  3. Seguimiento continuo: la aseguradora supervisa la evolución de la situación financiera de tus clientes.
  4. Recuperación: la aseguradora se encarga del proceso de recuperación
  5. Indemnización: en caso de impago, la aseguradora te paga una indemnización según los términos del contrato.

¿A quién va dirigido el seguro de crédito?

El seguro de crédito se dirige a un amplio abanico de empresas: 

  • Pymes, ETI y grandes empresas
  • Empresas que realizan ventas B2B 
  • Empresas que operan en el mercado nacional o internacional
  • Empresas de todos los sectores de actividad (industria, comercio, servicios...)

El seguro de crédito se adapta a sus necesidades

Estancamiento del crecimiento, aumento de los impagos y el aumento anticipado de las quiebras empresariales son todos factores de riesgo que requieren una mayor visibilidad, capacidad de respuesta y la implementación de soluciones para asegurar sus cuentas por cobrar. Hoy en día, el seguro de crédito está claramente asociado con las mejores prácticas de gestión.

¿Cuáles son los principales regímenes de seguro de crédito?

Cada empresa tiene su propia organización, su propio modelo de negocio y expectativas diferentes. Por eso es esencial identificar sus necesidades de seguro de crédito para estructurar la solución más adecuada. Esto depende de una multitud de parámetros tales como: la tipología de sus clientes, el proceso de facturación, las zonas geográficas, las especificidades vinculadas a un sector de actividad...

Existen dos esquemas principales: 
 

1. Seguro de crédito a partir del 1er euro: 

El seguro se activa en cuanto se produce el primer impago.

Todos sus clientes son estudiados y controlados por los analistas del aseguradora de crédito. En caso de impago, puede gestionar la recuperación amistosa de la deuda internamente hasta el plazo máximo de transmisión de los expedientes impugnados a la aseguradora.  El 'seguro desde el primer euro' es la solución más comúnmente utilizada porque proporciona la mayor estructura y seguridad para el negocio.  Puede adaptarse a las necesidades específicas de cada empresa.
 

2. Seguro de crédito con exceso de pérdidas:

El riesgo comercial también puede cubrirse mediante las denominadas pólizas de "exceso de pérdidas" .

Estas prevén una indemnización por pérdidas superiores a una franquicia y dentro de unos límites pactados.

Este tipo de seguro compensa las pérdidas excepcionales a partir de un determinado volumen de impagos que el asegurado considera asumible.

Esta solución de cobertura está reservada a empresas con un gran volumen de negocio y se dirige especialmente a empresas con una Gestión de Crédito avanzada. 

El gestor de créditos determina de forma autónoma, o en concertación con la aseguradora, los límites de garantía que se concederán a los clientes.

Esta solución puede combinarse con un contrato de información comercial o incluso con un servicio externalizado de cobro de deudas.

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Al elegir AU Group, se beneficia de un equipo de expertos dedicado que comprenden sus retos y poseen un profundo conocimiento del mercado, de las soluciones existentes y de los actores; esto le permite acceder a las mejores ofertas y condiciones.

Somos una fuente de propuestas y le presentamos soluciones innovadoras, adaptadas a la evolución de su sector y a sus necesidades.

Por último, ofrecemos potentes herramientas de gestión digital que facilitan el seguimiento diario de sus contratos y la optimización de sus garantías.

 

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