Seguro de crédito

¿Qué es el seguro de crédito para empresas?

En un mundo empresarial en el que las quiebras de empresas y la morosidad son moneda corriente, la gestión del riesgo financiero se ha convertido en una prioridad. Una empresa que vende a sus clientes a crédito está automáticamente expuesta a los impagos: éstos debilitan su tesorería y pueden comprometer su desarrollo.

En BtoB, el seguro de crédito para empresas es un potente mecanismo de protección contra los impagos. En efecto, actúa como una cobertura financiera que protege a una empresa contra el riesgo de impago de sus facturas. Cuando una empresa amplía las condiciones de pago a un cliente, siempre está asumiendo un riesgo: el de no cobrar nunca. El seguro de crédito interviene para cubrir este riesgo garantizando el pago de los créditos comerciales a nivel nacional y en el extranjero.

Una herramienta estratégica para la gestión de riesgos

El seguro de crédito para empresas no es sólo una garantía contra el impago. También es una auténtica herramienta de gestión del riesgo. Gracias a los análisis proporcionados por las aseguradoras, las empresas pueden evaluar la solvencia de sus clientes. De este modo, pueden ajustar sus condiciones de pago y limitar su exposición a los mercados de riesgo. Este enfoque proactivo contribuye a reforzar la estabilidad financiera de una empresa y a garantizar su desarrollo comercial.

¿Cuál es la finalidad del seguro de crédito para empresas?

El seguro de crédito permite a las empresas asegurar sus transacciones comerciales, facilitar el acceso a la financiación y optimizar la gestión de las cuentas a cobrar. También ayuda a fortalecer las relaciones con los clientes, promoviendo así un crecimiento comercial sostenible y controlado.

Garantizar las transacciones comerciales

El objetivo principal del seguro de crédito para empresas es garantizar el pago de las facturas. De hecho, evita que los impagados pongan en peligro la salud financiera de la empresa. Cuando un cliente no paga, la aseguradora se hace cargo intentando recuperar la deuda impagada e indemnizando a la empresa hasta el importe garantizado. Esta seguridad significa que puede seguir haciendo negocios con tranquilidad, sin preocuparse por los impagos.

Acceso más fácil a la financiación

Al reforzar la confianza de bancos e instituciones financieras, el seguro de crédito facilita el acceso de las empresas a la financiación. Una empresa asegurada contra el impago presenta un riesgo menor ante un prestamista, lo que facilita la obtención de crédito y de condiciones de financiación ventajosas. Los créditos comerciales, que representan una parte importante de los activos de una empresa (por término medio, el 40% del total de los activos del balance), se convierten así en una palanca eficaz de financiación.

Gestión de las cuentas por cobrar para el crecimiento y las relaciones con los clientes

El seguro de crédito es más que una simple indemnización en caso de impago. Incluye el seguimiento de la deuda y un servicio de cobro que ayuda a las empresas a encontrar soluciones adecuadas, favoreciendo los enfoques amistosos para preservar la relación comercial. Gracias a la información proporcionada por la aseguradora, en particular las calificaciones crediticias, las empresas pueden adaptar las condiciones ofrecidas y continuar su desarrollo comercial con total seguridad. Esto les permite anticiparse a los riesgos, optimizar su tesorería y proseguir su desarrollo comercial con toda tranquilidad.

¿Cómo funciona el seguro de crédito para empresas?

Cuando una empresa contrata un seguro de crédito, la aseguradora comienza por analizar la solvencia de los clientes (un impago puede ser previsible pero también imprevisible). Esta etapa es crucial para evaluar el riesgo de impago y determinar los importes cubiertos. A continuación, la aseguradora utiliza bases de datos financieros y análisis de mercado para elaborar una puntuación de fiabilidad de los clientes (probabilidad de impago). Al final de esta fase, fija un límite de cobertura.

Si un cliente no paga una factura dentro del plazo contractual, la aseguradora interviene para recuperar la deuda.En un primer momento, inicia procedimientos de cobro dinámico para cobrar las sumas adeudadas. Como último recurso, la aseguradora puede indemnizar a la empresa hasta el importe establecido en el contrato de seguro. Esta indemnización ayuda a compensar la pérdida financiera y a asegurar la tesorería.

Además, el seguro de crédito incluye un servicio de prevención mediante la realización de un seguimiento continuo del riesgo. La aseguradora actualiza continuamente sus análisis de solvencia, lo que le permite informar a la compañía de los cambios en la situación financiera de sus clientes. Este seguimiento permite adaptar las pólizas de crédito y evitar sorpresas desagradables.

¿A qué perfiles afecta el seguro de crédito?

El seguro de crédito está dirigido a empresas de todos los tamaños y sectores. Para grandes grupos y multinacionales, proporciona una herramienta para gestionar los riesgos de los clientes en volúmenes mayores. Para las PYME, que son más vulnerables a los impagos, ayuda a asegurar sus ventas y evitar los impagos en cascada, en los que la quiebra de un cliente provoca dificultades financieras para toda la cadena de proveedores.

Una solución ideal para los exportadores

Las empresas exportadoras trabajan con compradores extranjeros cuya solvencia es difícil de evaluar. Por ello, les preocupa especialmente el riesgo de impago. Con el seguro de crédito, pueden expandirse internacionalmente con total seguridad, ya que se benefician de una cobertura frente a los riesgos país (cambio de gobierno, guerra, crisis financiera...) y las inestabilidades económicas (recesión, inflación, dificultades del sector bancario...)

¿Cuáles son los principales enfoques de seguro de crédito para empresas?

Existen varios enfoques posibles: el contrato global, el contrato específico, el seguro de crédito "1º euro", el seguro de crédito "excess of loss" y el seguro de crédito a la exportación.

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