Les garanties
Crédits Structurés

Lorsqu’un établissement souhaite céder tout ou partie du risque de crédit associé à un financement, il peut recourir à des solutions d’assurance-crédit structurées.

Qu'est-ce que les solutions Crédits Structurés ?

Les solutions Crédits Structurés sont des assurances-crédit dont la structure juridique et contractuelle est spécifiquement adaptée :

à la nature du financement couvert,
au profil de risque de chaque opération,
au besoin des capacités assurancielles
aux exigences réglementaires CRR édictées par le Comité de Bâle.

Les banques et établissements de crédit interviennent dans de nombreux domaines :
commerce courant, négoce de matières premières, émission de cautions, financement export, forfaiting, financement aéronautique ou naval, financements de projets, facilités de crédit, crédit-bail, affacturage, titrisation, immobilier.

Solutions de Crédits Structurés

Les assurances spécialisées permettent de couvrir des structures de financement allant du plain vanilla au plus complexe, notamment :

prêts à court, moyen ou long terme, avec ou sans sûretés,
escompte de créances commerciales sur débiteur unique ou portefeuille,
escompte de crédits fournisseurs,
confirmation de crédits documentaires,
émissions de cautions, garanties, lettres de crédit ou Stand‑by,
reverse factoring,
titrisation de créances commerciales.

Ces opérations peuvent être mises en place par une banque seule, en syndication ou participation bancaire.

Des polices adaptées à des contraintes spécifiques

La structuration de ces solutions nécessite des textes de police tenant compte :

des exigences CRR,
du droit applicable,
du pays d’émission de l’assurance,
de la présence ou non d’une syndication,
du type de risque (débiteur unique, multi‑débiteurs, portefeuille),
des sûretés associées,
d’éventuelles co‑assurances avec des corporates,
de l’existence ou non d’un sous‑jacent commercial.

Notre approche

L’équipe AU Group dispose de l’expertise nécessaire pour structurer, rédiger et gérer des polices d’assurance-crédit optimisées, grâce à :

une maîtrise complète des mécanismes de l’assurance-crédit,
des équipes expérimentées en structuration et en gestion de contrat et de sinistre,
une implantation dans plus de 50 pays,
un accès direct aux principaux marchés d’assurance internationaux.

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