Assurance-crédit

Dans un monde des affaires en constante évolution, la gestion des risques financiers est un véritable enjeu pour les entreprises. L'assurance-crédit est une solution efficace pour sécuriser vos transactions commerciales, en France et à l'international, et garantir ainsi la stabilité financière de votre entreprise.

Limiter les risques d’impayés
grâce au transfert de risques de crédit
Faciliter l’accès au financement grâce à la sécurisation
de votre poste clients (actif déterminant de votre bilan)
Structurer votre organisation
avec la mise en place d’un suivi du risque clients

380 Mds €

de transactions commerciales annuelles garanties

+ 7200

polices d’assurance gérées

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Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit protège les entreprises contre les risques d'impayés de leurs clients dans le cadre de transactions B2B en France et à l'international. Elle offre une garantie sur les créances commerciales, assurant ainsi la pérennité de votre trésorerie et la sécurité de vos opérations commerciales à l’international.

À quoi sert l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit remplit plusieurs fonctions essentielles pour votre entreprise :

Protection contre les impayés
Sécurisation de votre trésorerie
Facilitation de l'accès au financement bancaire
Aide à la prise de décision commerciale
Soutien à la croissance et à l'expansion de votre activité en France et à l’International

Comment fonctionne l'assurance-crédit ?

Le fonctionnement de l'assurance-crédit se déroule en plusieurs étapes.

Évaluation des risques : analyse de la solvabilité de vos clients.
Octroi de garanties : des limites de crédit sont accordées pour chaque client.
Surveillance continue : suivi de l'évolution de la situation financière de vos clients.
Recouvrement : prise en charge des démarches de recouvrement.
Indemnisation : en cas d'impayé, versement de l’indemnité selon les termes du contrat.

À qui est destinée l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit s'adresse à un large éventail d'entreprises :

PME, ETI et grandes entreprises
Entreprises réalisant des ventes en B2B
Sociétés opérant sur le marché national ou international
Entreprises de tous secteurs d'activité (industrie, commerce, services…)

L’assurance-crédit répond à vos besoins

Panne de la croissance, augmentation des impayés et rebond prévu des défaillances ; autant de facteurs de risques qui nécessitent de gagner en visibilité, en réactivité et de mettre en place des solutions pour sécuriser votre poste clients. L’assurance-crédit est aujourd’hui clairement associée aux meilleures pratiques de gestion.

Quels sont les principaux schémas d’assurance-crédit ?

Chaque entreprise dispose de sa propre organisation, son propre modèle et présente des attentes différentes. C’est pourquoi il est essentiel d’identifier ses besoins en assurance-crédit afin de structurer la solution la plus adaptée. Cela dépend d’une multitude de paramètres tels que : la typologie de vos clients, le processus de facturation, les zones géographiques, les spécificités liées à un secteur d’activités…

Deux schémas principaux existent :

1. L’assurance-crédit au "1er euro" :

L'assurance joue dès que vous avez un premier impayé.
L’ensemble de vos clients est étudié et surveillé par les analystes de l’assureur-crédit. En cas d’impayés, vous pouvez conserver le recouvrement amiable de vos créances en interne jusqu’au délai maximum de transmission des dossiers contentieux à l’assureur.

L’assurance-crédit ‘’1er euro’’ est la solution la plus fréquemment utilisée car la plus structurante et sécurisante pour l’entreprise. Elle s’adapte aux particularités de chaque entreprise.

2. L’assurance-crédit ‘’Excess of Loss’’ :

Le risque commercial peut également être garanti par des polices de type «Excess of Loss » (excédent de pertes)

Celles-ci prévoient l'indemnisation du sinistre au-delà d'une franchise et dans des limites convenues.

Il s'agit ici d'indemniser les pertes considérées comme exceptionnelles venant en excédent d'un certain volume d’impayés que l'assuré estime possible de conserver à sa charge.

Ce type de couverture est réservé aux entreprises réalisant un chiffre d'affaires significatif et s’adresse plus particulièrement aux entreprises disposant d’un Credit Management avancé. Le Crédit Manager détermine de façon autonome, et/ou concertée avec l’assureur, les limites de garanties à accorder à ses clients.

Cette solution peut s’associer à un contrat d’information commerciale ; voire un service de recouvrement externalisé.

Comment AU Group vous accompagne ?

En choisissant AU Group, vous profitez d’une équipe d'experts, capable de comprendre vos enjeux, disposant d’une parfaite connaissance du marché, des solutions existantes et des acteurs ; vous accédez ainsi aux meilleures offres et conditions.

Nous sommes force de proposition et vous présentons des solutions innovantes, adaptées aux évolutions de votre secteur et de vos besoins.

Enfin, nous mettons à votre disposition des outils de gestion digitaux performants, facilitant le suivi quotidien de vos contrats et l'optimisation de vos garanties.

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Foire aux questions

Toutes les réponses à vos questions sur l'assurance-crédit

L’assurance-crédit est une solution qui vous protège contre le risque d’impayés de vos clients. Elle garantit le règlement de vos créances en cas de défaut de paiement d’un client, qu’il s’agisse d’une défaillance financière (faillite, redressement judiciaire) ou d’un retard prolongé. L’assurance-crédit fonctionne pour vos clients partout dans le monde.
Son fonctionnement repose sur trois piliers :
- L’évaluation du risque client : l’assureur analyse la solvabilité des clients et attribue une limite de crédit.
- Le recouvrement : en cas de retard, l’assureur peut intervenir pour recouvrer les fonds.
- L’indemnisation : si l’assureur ne parvient pas à recouvrer les créances, l’entreprise est indemnisée selon les termes du contrat.
Le marché de l’assurance-crédit est dominé par trois grands acteurs internationaux, qui offrent des solutions de couverture du risque client aux entreprises de toutes tailles : Allianz Trade, Coface et Atradius. Il existe d’autres assureurs se démarquant sur des marchés spécifiques : AIG, Groupama, Credendo, Cartan Trade…
Souscrire une assurance-crédit vous permet de :
- Sécuriser votre chiffre d’affaires en évitant les pertes financières dues aux impayés.
- Protéger votre trésorerie et assurer la continuité de votre activité même en cas de défaut de paiement
- Optimiser la gestion de votre BFR grâce à une meilleure visibilité sur la solvabilité des acheteurs.
- Faciliter l’accès au financement : vous pourrez obtenir de meilleures conditions
L’assurance-crédit couvre principalement :
- Le risque commercial : insolvabilité de clients (faillite, liquidation) ou retard de paiement.
- Le risque politique : impossibilité de paiement liée à des événements géopolitiques (expropriation, guerre, restrictions de transfert de devises).
Le coût de l’assurance-crédit varie en fonction de plusieurs critères :
- Le chiffre d’affaires assuré : il représente généralement l’assiette de calcul de la prime et génère un effet volume sur le taux de prime
- Le secteur d’activité : certaines industries présentent plus de risques.
- L’historique des impayés : un bon historique peut réduire la prime.
- Le niveau de couverture choisie et la rétention de l’assureur : un contrat couvrant 100% des créances coûtera plus cher qu’un contrat partiel.
- La (les) zone(s) géographique concernées : l’assurance-crédit peut inclure le risque politique.
L’assurance-crédit et l’affacturage sont deux solutions distinctes :
L’assurance-crédit protège contre les impayés mais laisse l’entreprise gérer ses créances. Elle permet d’être indemnisé en cas de non-paiement.
L’affacturage consiste à céder ses créances à un factor (organisme financier), qui avance les fonds et prend en charge le recouvrement.
L’assurance-crédit est idéale pour :
- Analyser et monitorer la qualité de ses clients
- Externaliser une partie de son recouvrement
- Se prémunir du risque d’impayé en étant indemnisé en cas de sinistre de son client
L’affacturage est idéal pour :
- Améliorer la trésorerie et financer son BFR (Besoin en Fonds de Roulement) : l'objectif principal est de fournir des liquidités immédiates à l'entreprise en échange de la cession de ses créances clients. Cela permet de pallier les délais de paiement parfois longs et de financer les activités courantes ou imprévues
- Réduire les risques financiers : en transférant les créances à une société d'affacturage (factor), l'entreprise se protège contre le risque d'insolvabilité des clients, dans le cadre d'une garantie contre les impayés.
- Optimiser la gestion administrative : le factor prend en charge le recouvrement des factures, y compris les relances et le suivi des paiements, ce qui allège la charge administrative pour l'entreprise
- Stabiliser les flux financiers : l'affacturage contribue à une meilleure prévisibilité des revenus en évitant les perturbations liées aux retards de paiement ou aux litiges.
- Soutenir la croissance : en libérant rapidement des fonds, l'affacturage permet aux entreprises d'investir dans leur développement ou de saisir des opportunités sans attendre les règlements clients
En cas de retard ou d’impayé, l’entreprise doit suivre ces étapes :
1. Déclaration du sinistre auprès de l’assureur après un délai défini dans le contrat (ex : 60 jours après échéance).
2. Recouvrement amiable et judiciaire : l’assureur peut tenter de récupérer les fonds via son réseau.
3. Indemnisation : si le recouvrement échoue, l’assureur rembourse un pourcentage de la créance, souvent entre 70% et 90%.

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