Assurance-crédit

À quoi sert l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit remplit plusieurs fonctions essentielles pour votre entreprise : 

1. Protection contre les impayés
2. Sécurisation de votre trésorerie
3. Facilitation de l'accès au financement bancaire
4. Aide à la prise de décision commerciale
5. Soutien à la croissance et à l'expansion de votre activité en France et à l’International

Comment fonctionne l'assurance-crédit ?

Le fonctionnement de l'assurance-crédit se déroule en plusieurs étapes.

1. Évaluation des risques : analyse de la solvabilité de vos clients.
2. Octroi de garanties : des limites de crédit sont accordées pour chaque client.
3. Surveillance continue : suivi de l'évolution de la situation financière de vos clients.
4. Recouvrement :  prise  en charge des démarches de recouvrement.
5. Indemnisation : en cas d'impayé, versement de l’indemnité selon les termes du contrat.

À qui est destinée l'assurance-crédit ?

L’assurance-crédit répond à vos besoins

Panne de la croissance, augmentation des impayés et rebond prévu des défaillances ; autant de facteurs de risques qui nécessitent de gagner en visibilité, en réactivité et de mettre en place des solutions pour sécuriser votre poste clients. L’assurance-crédit est aujourd’hui clairement associée aux meilleures pratiques de gestion.
 

Quels sont les principaux schémas d’assurance-crédit ?

Chaque entreprise dispose de sa propre organisation, son propre modèle et présente des attentes différentes. C’est pourquoi il est essentiel d’identifier ses besoins en assurance-crédit afin de structurer la solution la plus adaptée. Cela dépend d’une multitude de paramètres tels que : la typologie de vos clients, le processus de facturation, les zones géographiques, les spécificités liées à un secteur d’activités…

Deux schémas principaux existent : 

1. L’assurance-crédit au "1er euro" : 

L'assurance joue dès que vous avez un premier impayé.
L’ensemble de vos clients est étudié et surveillé par les  analystes de l’assureur-crédit. En cas d’impayés, vous  pouvez conserver le recouvrement amiable de vos créances en interne jusqu’au délai maximum de transmission des dossiers contentieux à l’assureur. 

L’assurance-crédit ‘’1er euro’’ est la solution la plus fréquemment utilisée car la plus structurante et sécurisante pour l’entreprise. Elle s’adapte aux particularités de chaque entreprise. 

2. L’assurance-crédit ‘’Excess of Loss’’ :

Le risque commercial peut également être garanti par des polices de type  «Excess of Loss » (excédent de pertes) 

Celles-ci prévoient l'indemnisation du sinistre au-delà d'une franchise et dans des limites convenues.

Il s'agit ici d'indemniser les pertes considérées comme exceptionnelles venant en excédent d'un certain volume d’impayés  que l'assuré estime possible de conserver à sa charge.

Ce type de couverture est réservé aux entreprises réalisant un chiffre d'affaires significatif et s’adresse plus particulièrement aux entreprises disposant d’un Credit Management avancé. Le Crédit Manager détermine de façon autonome, et/ou concertée avec l’assureur, les limites de garanties à accorder à ses clients.

Cette solution peut s’associer à un contrat d’information commerciale ; voire un service de recouvrement externalisé. 

Comment AU Group vous accompagne ? 

En choisissant AU Group, vous profitez d’une équipe d'experts, capable de comprendre vos enjeux,   disposant d’une parfaite connaissance du marché, des solutions existantes et des acteurs ; vous accédez ainsi aux meilleures offres et conditions.

Nous sommes force de proposition et vous présentons des solutions innovantes, adaptées aux évolutions de votre secteur et de vos besoins.

Enfin, nous mettons à votre disposition des outils de gestion digitaux performants, facilitant le suivi quotidien de vos contrats et l'optimisation de vos garanties.

Découvrez toute notre expertise