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Programme de couverture des actifs contre les risques politiques
Mise en place d’une police d’assurance globale destinée à protéger les actifs d’un groupe international opérant dans cinq pays à profil de risque élevé en Afrique de l’Ouest. L’objectif du programme était de couvrir le montant maximal de pertes potentielles tout en optimisant le coût et la disponibilité de capacités assurantielles.
L’équipe AU Group
Loïsa Catrice-Ranunkel
Director | AU Group Structured Solutions & Political Risks
Challenge à relever
Un groupe, historiquement présent dans de nombreux pays d'Afrique, souhaite se couvrir contre les risques politiques aggravés, malgré des capacités assurantielles en baisse.
Actifs à couvrir :
Immeubles, équipements mobiles, stocks, bureaux, liquidités en banque, dividendes.
Faits générateurs de sinistres :
- Confiscation, expropriation, nationalisation ou désinvestissement forcé
- Retrait de licences d’exploitation
- Perte d’actifs suite à abandon forcé
- Gel ou blocage de comptes bancaires
- Inconvertibilité et non-transfert de dividendes vers la maison mère
- Dommages suite à des violences politiques
Problématique : Convaincre les assureurs d’accepter de couvrir ces pays à risque et d'intégrer dans le périmètre des actifs couverts des éléments atypiques tels que les liquidités bancaires et les dividendes bloqués, ou des bateaux-barges immobilisés à quai.
- Rôle
- AU Group a assuré la structuration complète de la syndication du risque auprès d’assureurs de premier plan, la rédaction et la négociation du wording de police, ainsi que la coordination technique entre les parties prenantes.
- Secteur
- Solutions d'ingénierie et travaux industriels
La solution proposée
En s’appuyant sur la présence historique de l'assuré dans la région et son niveau élevé d’intégration dans les contextes économiques et politiques de chaque pays, AU Group a conçu un programme d’assurance combinant les garanties de Confiscation, Expropriation, Nationalisation, Désinvestissement forcé (CEND) , de Violences Politiques et Terrorisme (PVT), et d’Inconvertibilité/Non transfert afin de protéger de manière intégrée les actifs physiques et financiers du groupe. Grâce à un dialogue étroit entre les parties, AU Group a pu obtenir des extensions spécifiques sur les liquidités en banque, le blocage des dividendes et les restrictions de transfert de capitaux, offrant ainsi une protection complète contre les mesures gouvernementales et les troubles politiques susceptibles d’affecter la continuité des opérations.
Cette solution sur mesure a permis de mutualiser les risques au sein d’une police unique, réassurée en syndication auprès de quatre assureurs de premier plan.
L’approche retenue a consisté à adapter les niveaux de couverture par type d’actif et par pays, tout en maintenant un plafond global cohérent avec la valeur consolidée des biens exposés.
L’avis de notre expert
Une couverture PVT/CEND bien structurée peut constituer un levier stratégique pour sécuriser la continuité opérationnelle et la valeur des actifs dans des environnements géopolitiques instables.
Loïsa Catrice-Ranunkel, Director | AU Group Structured Solutions & Political Risks
Notre rôle et notre apport
- Convaincre les assureurs de s’engager malgré une capacité limitée sur les risques politiques en Afrique de l’Ouest.
- Négociation approfondie, garantissant la couverture intégrale des actifs à un coût maîtrisé.
- Souscription du programme par un panel syndiqué de quatre assureurs internationaux de premier plan.
- Clauses innovantes couvrant les liquidités bancaires, les dividendes non transférables et les actifs flottants.
Résultats
Police combinée sur
2 ans
100%
des actifs couverts
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