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Garanties Top Up en assurance-crédit
La garantie Top Up est une solution qui permet aux entreprises de renforcer leur couverture d'assurance-crédit. Découvrez comment ce complément de protection peut sécuriser vos transactions commerciales et soutenir votre croissance.
Garanties Top Up en assurance-crédit
Qu'est-ce que la garantie Top Up ?
La garantie Top Up agit comme un bouclier complémentaire pour vos créances, elle vient optimiser vos couvertures de crédit existantes lorsque celles-ci s'avèrent insuffisantes. Elle permet généralement de doubler les limites de garantie fixées par votre assureur primaire, offrant ainsi une protection accrue sur l'ensemble de vos clients et dans le monde entier.
Une souscription souple et adaptée
Pour bénéficier d'une Top Up, votre entreprise doit déjà disposer d'un contrat d'assurance-crédit. Une analyse précise de votre programme en place est requise pour définir le champ d’application et la structure de cette police de second rang.
Une protection à l’international
La Top Up peut garantir vos créances en France comme à l’international en fonction du périmètre d’intervention, qui peut être global ou limité à certains pays.
Un outil stratégique pour votre développement
La Top Up est particulièrement utile lorsque les garanties existantes sont insuffisantes, pour accompagner votre expansion commerciale, ou opérer dans des secteurs d'activité à risques. Cette solution peut également faciliter l'obtention de financements plus importants auprès des banques ou des sociétés d'affacturage grâce à l’augmentation conséquente de lignes de garantie.
Des besoins évolutifs tout au long de la vie de l'entreprise
Les entreprises peuvent avoir besoin de garanties Top Up à différentes étapes de leur développement. Lors de la création d'une nouvelle ligne de produits, pour soutenir une croissance rapide, pour pénétrer de nouveaux marchés, ou encore pour gérer des périodes de forte saisonnalité. Les garanties Top Up offrent la flexibilité nécessaire pour s'adapter à ces besoins changeants et assurer une protection continue.
Une mise en place optimisée grâce à l'expertise d'un courtier spécialisé
Un courtier spécialisé apporte une valeur ajoutée significative en structurant une solution Top Up adaptée à votre stratégie de croissance. Chez AU Group, nous pouvons également vous aider à naviguer dans les complexités réglementaires et légales propres à chaque marché, à chaque pays, assurant ainsi une mise en place fluide et efficace de votre couverture additionnelle. En intégrant une garantie Top Up à votre stratégie d'assurance-crédit, vous pouvez sécuriser vos créances commerciales et soutenir votre croissance de manière proactive et flexible, quel que soit le marché sur lequel vous opérez.
Notre approche
Sollicitez nos experts pour mettre en place une garantie Top Up efficace. Ils vous guideront à travers les différentes étapes cruciales :
- Évaluation approfondie de vos besoins spécifiques sur chaque marché
- Vérification de l'éligibilité et analyse des options disponibles en France et à l'international
- Choix stratégique entre les différentes solutions Top Up du marché en fonction de votre profil de risque
- Négociation des meilleures conditions avec les assureurs
- Définition optimale des paramètres de couverture pour une protection sur mesure, robuste et pérenne
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Foire aux questions
Toutes les réponses à vos questions sur l'assurance-crédit
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L’assurance-crédit est une solution qui vous protège contre le risque d’impayés de vos clients. Elle garantit le règlement de vos créances en cas de défaut de paiement d’un client, qu’il s’agisse d’une défaillance financière (faillite, redressement judiciaire) ou d’un retard prolongé. L’assurance-crédit fonctionne pour vos clients partout dans le monde.
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Son fonctionnement repose sur trois piliers :
- L’évaluation du risque client : l’assureur analyse la solvabilité des clients et attribue une limite de crédit.
- Le recouvrement : en cas de retard, l’assureur peut intervenir pour recouvrer les fonds.
- L’indemnisation : si l’assureur ne parvient pas à recouvrer les créances, l’entreprise est indemnisée selon les termes du contrat.
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Le marché de l’assurance-crédit est dominé par trois grands acteurs internationaux, qui offrent des solutions de couverture du risque client aux entreprises de toutes tailles : Allianz Trade, Coface et Atradius. Il existe d’autres assureurs se démarquant sur des marchés spécifiques : AIG, Groupama, Credendo, Cartan Trade…
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Souscrire une assurance-crédit vous permet de :
- Sécuriser votre chiffre d’affaires en évitant les pertes financières dues aux impayés.
- Protéger votre trésorerie et assurer la continuité de votre activité même en cas de défaut de paiement
- Optimiser la gestion de votre BFR grâce à une meilleure visibilité sur la solvabilité des acheteurs.
- Faciliter l’accès au financement : vous pourrez obtenir de meilleures conditions
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L’assurance-crédit couvre principalement :
- Le risque commercial : insolvabilité de clients (faillite, liquidation) ou retard de paiement.
- Le risque politique : impossibilité de paiement liée à des événements géopolitiques (expropriation, guerre, restrictions de transfert de devises).
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Le coût de l’assurance-crédit varie en fonction de plusieurs critères :
- Le chiffre d’affaires assuré : il représente généralement l’assiette de calcul de la prime et génère un effet volume sur le taux de prime
- Le secteur d’activité : certaines industries présentent plus de risques.
- L’historique des impayés : un bon historique peut réduire la prime.
- Le niveau de couverture choisie et la rétention de l’assureur : un contrat couvrant 100% des créances coûtera plus cher qu’un contrat partiel.
- La (les) zone(s) géographique concernées : l’assurance-crédit peut inclure le risque politique.
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L’assurance-crédit et l’affacturage sont deux solutions distinctes :
L’assurance-crédit protège contre les impayés mais laisse l’entreprise gérer ses créances. Elle permet d’être indemnisé en cas de non-paiement.
L’affacturage consiste à céder ses créances à un factor (organisme financier), qui avance les fonds et prend en charge le recouvrement.
L’assurance-crédit est idéale pour :
- Analyser et monitorer la qualité de ses clients
- Externaliser une partie de son recouvrement
- Se prémunir du risque d’impayé en étant indemnisé en cas de sinistre de son client
L’affacturage est idéal pour :
- Améliorer la trésorerie et financer son BFR (Besoin en Fonds de Roulement) : l'objectif principal est de fournir des liquidités immédiates à l'entreprise en échange de la cession de ses créances clients. Cela permet de pallier les délais de paiement parfois longs et de financer les activités courantes ou imprévues
- Réduire les risques financiers : en transférant les créances à une société d'affacturage (factor), l'entreprise se protège contre le risque d'insolvabilité des clients, dans le cadre d'une garantie contre les impayés.
- Optimiser la gestion administrative : le factor prend en charge le recouvrement des factures, y compris les relances et le suivi des paiements, ce qui allège la charge administrative pour l'entreprise
- Stabiliser les flux financiers : l'affacturage contribue à une meilleure prévisibilité des revenus en évitant les perturbations liées aux retards de paiement ou aux litiges.
- Soutenir la croissance : en libérant rapidement des fonds, l'affacturage permet aux entreprises d'investir dans leur développement ou de saisir des opportunités sans attendre les règlements clients
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En cas de retard ou d’impayé, l’entreprise doit suivre ces étapes :
- Déclaration du sinistre auprès de l’assureur après un délai défini dans le contrat (ex : 60 jours après échéance).
- Recouvrement amiable et judiciaire : l’assureur peut tenter de récupérer les fonds via son réseau.
- Indemnisation : si le recouvrement échoue, l’assureur rembourse un pourcentage de la créance, souvent entre 70% et 90%.
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